Naviguer par gros temps : conseils pour bien investir en période de crise boursière

Krashs boursiers – le monde imprévisible de la bourse

On parle de krach boursier lorsque les cours des actions s’effondrent de manière soudaine. Une seule onde de choc suffit à provoquer un véritable chaos. Vous souvenez-vous de la crise financière de 2008 ? À l’époque, le marché immobilier américain s’était effondré, entraînant dans sa chute l’ensemble du secteur financier mondial. Des banques ont fait faillite, certains États se sont retrouvés au bord de la ruine et les cours des actions ont chuté à la manière d’un parachute percé d’un grand trou.

Une crise similaire s’est produite en 2020 lorsque la pandémie de coronavirus a éclaté. Pris de panique, d’innombrables investisseurs ont vendu leurs actions pour éviter des pertes. Les cours des actions se sont effondrés et les bourses ont vécu un véritable cauchemar – mais les marchés se sont vite ressaisis et, un an après le krach, ils étaient déjà repartis à la hausse !

À l’instar des crises financières, les crises géopolitiques telles que le conflit entre l’Ukraine et la Russie font également trembler les marchés. Les sanctions contre la Russie et la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt placent les bourses sous une pression constante.

Où en sommes-nous aujourd’hui ? 

L’inflation, la guerre et la crise énergétique ont fait de l’année 2022 un pur cauchemar pour l’économie, les marchés, mais aussi pour nous, les consommateurs. Et comme si cela ne suffisait pas, la menace d’une récession plane également sur nous. Reste à savoir s’il s’agira d’un choc brutal ou d’un simple ralentissement.

Le cycle conjoncturel alterne sans cesse entre reprise, expansion, récession et dépression. Mais une nouvelle phase de reprise finit toujours par arriver.

En tant qu’investisseur, il est important de garder ce cycle à l’esprit. Personne ne saurait prédire avec précision l’intensité des fluctuations. Mais si l’on est conscient qu’une baisse est possible, on peut mieux s’y préparer. Soit dit en passant, ces cycles ne concernent pas seulement les marchés : ils nous concernent aussi, nous les êtres humains. La vie est une succession de hauts et de bas. Mais chaque creux est suivi d’une amélioration. Alors accrochez-vous, car la prochaine embellie va finir par arriver !

Pourquoi les crises boursières nous font-elles si peur ?

La crainte d’une crise boursière est une peur intrinsèque. Nous avons peur que notre existence et celle de nos familles puissent être en danger. Peut-être ressentez-vous vous aussi cette peur et cette incertitude en ce moment –  il peut y avoir diverses raisons à cela :

• Perte d’argent : nous travaillons dur pour nous assurer une certaine sécurité financière. Mais une crise boursière peut faire fondre en un clin d’œil les économies que nous avons durement gagnées. L’idée que notre argent perde subitement de sa valeur peut provoquer des nuits blanches.

• Turbulences économiques et incertitudes : des entreprises font faillite, des emplois sont supprimés et toute l’économie vacille. Cela menace notre stabilité financière et ébranle nos espoirs d’un avenir radieux. Redouter de tels scénarios est tout à fait normal.
• Médias : lorsque les bourses s’effondrent, les médias en font leurs gros titres, semant la panique et créant une ambiance de fin du monde. Ils exacerbent nos peurs et nous rendent nerveux. Rien d’étonnant, donc, si nous nous demandons dans quelle mesure la crise va nous toucher personnellement.

Ces craintes ne sont pas sans fondement. En effet, les crises boursières peuvent faire beaucoup de dégâts. Mais bonne nouvelle : les marchés alternent entre cycles haussiers et baissiers, et les crises sont toujours suivies de phases de reprise. Si nous en sommes conscients, que nous avons une stratégie d’investissement intelligente et que nous pensons à long terme, nous pouvons mieux nous préparer aux périodes de turbulences et ne pas nous laisser gagner par la crainte d’une crise boursière

Éviter les erreurs et garder la tête froide - plus facile à dire qu’à faire !

Pendant les crises boursières, nombreux sont ceux qui ont tendance à paniquer – et que se passe-t-il quand on panique ? On commet tout un tas d’erreurs qui n’améliorent pas forcément la situation. Voici quelques erreurs classiques qui sont souvent commises en période de crise, mais qu’il convient absolument d’éviter :

• Ventes dictées par la panique : lorsque les cours s’effondrent, les investisseurs prennent peur et ne pensent plus qu’à une chose : « sauve qui peut ! » Par conséquent, ils vendent ou modifient leur stratégie d’investissement. Mais de tels comportements sous l’effet de la panique ne font qu’empirer les choses et baisser encore davantage les cours.

• Manque de diversification : une règle d’or en matière d’investissement consiste à diversifier, autrement à répartir vos placements financiers sur différents secteurs, pays, classes d’actifs, etc. Mais que se passe-t-il lorsqu’une crise survient ? Beaucoup d’investisseurs perdent confiance dans leur stratégie initiale et procèdent à des changements importants, ce qui aggrave généralement encore les pertes.

• Vision à court terme : les crises boursières durent souvent un certain temps et il se passe parfois plusieurs années avant que les marchés ne se redressent. Mais la patience est une vertu qui fait défaut à beaucoup d’investisseurs, qui pensent bien trop à court terme. Une réflexion et une stratégie d’investissement axées sur le long terme sont essentielles, et il convient de ne jamais l’oublier en temps de crise.

• Réaction excessive aux informations des médias : lorsqu’il s’agit de nos émotions, les médias font souvent la pluie et le beau temps. Durant une crise boursière, les gros titres sont généralement alarmistes et pessimistes. Et nous conduisent à prendre des décisions impulsives. Mais n’oubliez pas que le drame et le sensationnel sont le gagne-pain des médias. Par conséquent, ne les prenez pas toujours trop au sérieux !

Gardez à l’esprit qu’en temps de crise, les émotions et les actes irréfléchis peuvent conduire à des décisions catastrophiques. Restez calme, informez-vous, gardez une vue d’ensemble et ne perdez pas de vue votre objectif de placement à long terme !

Reprise après la crise : des opportunités de nouveau départ et de miracle économique

Lorsque les bourses s’effondrent, le monde entier semble être en émoi. Mais malgré le chaos engendré et les pertes essuyées, il y a toujours une lueur d’espoir : la perspective d’une reprise et du rebond tant attendu. Au cours de l’histoire, les marchés se sont toujours remis de toutes les crises en atteignant de nouveaux sommets. Tel un phénix qui renaît de ses cendres.

Et lorsque la crise s’apaise peu à peu, le paysage économique en ressort changé. Tandis que certains secteurs sont durement touchés par la crise, d’autres se voient offrir une chance inespérée d’en sortir plus forts. Car c’est dans l’adversité que se révèle le véritable esprit d’entreprise. Certaines entreprises s’adaptent en faisant preuve d’innovation. C’est dans de tels contextes que voient le jour de nouvelles technologies, des modèles d’affaires alternatifs et des idées novatrices.

La fin d’une crise va de pair non seulement avec l’espoir d’une reprise, mais aussi avec la possibilité de nouveaux départs et de changements positifs dans l’économie.

 Surmonter les périodes de crise : les stratégies pour bien investir

Lorsque l’économie est en mauvaise posture et que plane la menace d’une tempête boursière, il est important de prendre des décisions judicieuses et de conserver une vision à long terme. Voici quelques astuces pour tout investisseur avisé :

• La diversité avant tout : diversifiez bien votre portefeuille d’investissement et assurez-vous d’y avoir un peu de tout. Autrement dit, répartissez votre argent dans différentes classes d’actifs telles que les actions, les obligations, l’immobilier et les matières premières. Les portefeuilles de clevercircles sont diversifiés par nature et vous simplifient la tâche.

• Le bon équilibre : il est important d’ajuster régulièrement votre portefeuille (on parle aussi de rééquilibrage du portefeuille). L’achat et la vente de placements permettent de garantir un bon équilibre de votre portefeuille et du capital investi, en adéquation avec votre profil de risque individuel. Chez clevercircles, vous pouvez, si vous le souhaitez, opter pour le rééquilibrage automatique et, grâce à votre Circle, tenir compte non seulement de l’avis des experts, mais aussi celui de l’ensemble de la communauté des investisseurs.

• Garder la tête froide : en période de chaos, il peut être tentant de réagir au moindre changement sur le marché. Mais c’est une mauvaise idée, mieux vaut faire preuve de patience et de discipline. Votre stratégie d’investissement doit s’apparenter à un road trip bien planifié, et non à une équipée sauvage. Ne laissez pas des informations qui ne seront plus d’actualité dès demain vous induire en erreur ou vous pousser à des actions irréfléchies.

• Ne perdez pas de vue vos objectifs : n’oubliez pas pourquoi vous faites tout cela ! Définissez des objectifs clairs pour vos investissements et gardez-les toujours à l’esprit. Que vous placiez votre argent en vue de profiter d’une retraite bien méritée, d’acquérir la maison de vos rêves ou de financer les études de vos enfants, avoir un objectif clair vous permettra de garder la tête froide. Ne cédez pas à la panique, restez concentré(e) sur votre objectif.

En période d’incertitude, ces stratégies sont comparables à une bouée qui vous maintient la tête hors de l’eau. Ne vous laissez pas impressionner par les turbulences des marchés. Si vous suivez rigoureusement ces conseils, vous sentirez certes passer la tempête et les vagues vous atteindront sans doute un peu, mais vous serez parfaitement équipé(e) pour faire face aux défis qui s’annoncent et attendre le retour d’une météo plus clémente. Dans l'article suivant, notre directeur Sebastian Comment montre comment votre rendement peut augmenter après un crash boursier >

Si vous êtes intéressé, invitez Désirée Dosch dans votre cercle, elle se fera un plaisir de partager son opinion avec vous.

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