Questions fréquentes à propos de clevercircles

clevercircles est une plate-forme de placement numérique pour la constitution systématique d’un patrimoine pour les particuliers.

Sur clevercircles, vous définissez votre stratégie de placement et pouvez l’adapter tous les deux mois à vos attentes concernant le marché, dans le cadre d’une allocation d’actifs tactique. Sur clevercircles, vous pouvez comparer votre opinion concernant les évolutions du marché avec des personnes ou groupes de confiance choisis, des spécialistes et/ou la communauté et ensuite décider individuellement si et comment vous souhaitez adapter votre portefeuille.

Avec clevercircles, vous gérez vos placements et n’êtes pas seulement spectateur.

Vers le Factsheet

clevercircles convient aux particuliers suisses, à leurs familles et à leurs amis ainsi qu’aux prestataires professionnels de services financiers, qui peuvent démontrer leur compétence sur la plate-forme en tant que professionnels qualifiés.

Les personnes physiques domiciliées en Suisse peuvent ouvrir un dépôt.

Vous pouvez utiliser clevercircles gratuitement avec un compte démo et ainsi découvrir la plate-forme et l’utiliser pour vous faire une opinion. Des frais ne sont générés qu’une fois que vous ouvrez un dépôt bancaire et que vous investissez de l’argent véritable.

clevercircles accorde de l’importance à la simplicité et à la transparence, raison pour laquelle clevercircles ne connaît qu’un all-in-fee, qui couvre l’ensemble des coûts*.

All-in-fee annuel : 0,65 % par an

Dès CHF 100 000 : 0,55 % par an

Dès CHF 200 000 : 0.45 % par an

(frais minimaux CHF 40) p.a.

Détails :

Frais de dépôt : compris

Frais de tenue de compte : compris

Transactions/courtages : compris

Investissements subséquents : compris

Retraits : compris

Relevé fiscal annuel : compris

Lors de la définition de l’univers de placement, nous sommes attentifs à ce que les coûts des fonds restent bas. Pour un portefeuille moyen, ils sont inférieur à 0,2 %.

* Les petits caractères en grand :

• Une commission minimale (spread) est appliquée au client pour les opérations de change, soit 0,135% pour l'EUR et le USD.
• Vous pouvez en tout temps effectuer des investissements ou des retraits. Les achats et les ventes correspondants sont effectués deux fois par mois (pour plus de détails, voir « calendrier d’investissement ») sans frais. Les retraits exceptionnels avec déclenchement immédiat sont possibles contre une commission unique de CHF 100.–.
• clevercircles n’accepte ni rétrocessions ni kickbacks.

informations complémentaires

• Factsheet
• Calendrier des investissements

clevercircles est une unité d’affaires stratégique de la Banque CIC gérée et développée avec propre identité sur le marché. La Banque CIC est une banque universelle suisse plus que centenaire soumise aux législations strictes de la Suisse

clevercircles est une invention suisse, développée en Suisse en partenariat avec ti&m : 100 % made in Switzerland.

Sebastian Comment est le directeur de clevercircles.

L'équipe de clevercircles

En savoir plus sur la Banque CIC

Stockage contrôlé des données à 100% en Suisse

Toutes les données sont stockées dans des centres informatique sécurisés, sans exception en Suisse. Les données bancaires sont traitées et conservées dans le respect du secret banquier suisse. Ceci est régulièrement contrôlé par des sociétés d'audit neutres.

Contrôle individuel au sein de la communauté

C'est à chacun des participants de clevercircles de définir comment il veut apparaître dans la communauté. Le profil individuel et les Circles peuvent être réglés sur "invisible" pour qu'ils ne soient pas visibles par le public (anonymisés).

Sécurité maximale avec dépôt bancaire

Les titulaires de comptes-titres qui gèrent leurs avoirs avec clevercircles bénéficient de normes de sécurité de pointe comparables à celles de l'e-banking moderne. A cet effet, l'authentification à deux facteurs est activée lors de l'ouverture d'un dépôt bancaire, en plus d'autres éléments de sécurité.

C'est ainsi que investir avec clevercircles fonctionne :

• S’INSCRIRE : s’inscrire sur clevercircles.ch et créer un profil.
• RÉGLAGES : définir la stratégie souhaitée et inviter des personnes de confiance dans son Circle.
• OUVRIR UN DÉPÔT: Le dépôt peut être ouvert complètement en ligne sans papier ou vidéo. En quelques minutes, les formalités sont accomplies et 24 heures plus tard, nous vous informons de votre connexion IBAN personnelle.
• VIRER DE L’ARGENT : Maintenant, transférez vos actifs souhaités sur votre compte clevercircles.
• INVESTIR : l’argent est investi deux fois par mois conformément à votre stratégie. Suivez tous les mouvements directement sur Internet ou via l’app.

Lorsque vous ouvrez un dépôt, vous disposez de votre propre dépôt bancaire auprès de la Banque CIC (Suisse) SA. Votre compte (IBAN) est libelé à votre nom. La garantie suisse des dépôts s'applique intégralement.

 
Clearing/compte postal et code SWIFT de la Banque CIC (Suisse) SA

Clearing: 8710

Compte postal: 40-108-3

Code SWIFT: CIALCHBB

Informations complémentaires

- Les questions les plus importantes concernant l'ouverture de votre dépôt bancaire

- Calendrier des investissements

De quoi ai-je besoin pour ouvrir mon dépôt clevercircles ?

• une pièce d'identité en cours de validité
• votre smartphone (Android ou Iphone)
• une facture d'eau, d'énergie ou de téléphone (y compris le mobile) 
• une photo portrait (selfie)
• un compte bancaire suisse, à votre nom, pour la transaction initiale

Comment procéder pour ouvrir mon dépôt bancaire en ligne?

CONNEXION: Vous vous connectez et allez dans PROFIL> Ouvrir un dépôt.

ENREGISTREMENT TÉLÉPHONE PORTABLE: La première étape consiste à enregistrer votre téléphone. Pour cela, vous devez télécharger l'application clevercircles. Ceci sécurise votre accès pour une sécurité maximale grâce à ce qu'on appelle l'authentification bifactorielle. Si vous vous connectez à l'avenir, vous recevrez un message push sur votre téléphone portable comme élément de sécurité supplémentaire, où vous confirmerez votre connexion.

PHOTO: téléchargez un portrait actuel respectivement une photo de vous-même (selfie).

FACTURE : Pour vérifier l'adresse, nous avons besoin d'une copie d'une facture qui vous a été émise par votre fournisseur de services téléphoniques (y compris le téléphone portable) ou par votre fournisseur d'eau, d'électricité, de gaz ou de mazout. Vous pouvez télécharger une photo ou un fichier PDF. Malheureusement, nous ne pouvons pas accepter d'autres factures pour des raisons réglementaires. Comme alternative, nous pouvons vous envoyer une lettre à votre adresse, que vous pouvez signer et photographier en remplacement de la facture. Dans ce cas, veuillez nous envoyer un petit mail à hello@clevercircles.ch.

CONTRAT : Remplir le contrat en ligne. Vous pouvez lire et accepter le contrat sous forme de fichier PDF.

CONFIRMATION: Si tout est en ordre, vous recevrez une confirmation et votre dépôt sera ouvert dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.

IBAN: Vous recevrez les détails de votre compte IBAN personnel et transférerez votre premier versement initiale à partir d'un compte suisse qui doit être à votre nom.

Simple, confortable et sûr.

L'ouverture de votre dépôt  bancaire se fait complètement en ligne, sans papier et sans vidéo. Vous pouvez interrompre et continuer le processus si c'est nécessaire. Le contrat et tous les autres documents sont disponibles dans votre profil à tout moment.

Y a-t-il des restrictions sur qui peut ouvrir un dépôt bancaire clevercircles ?

Un dépôt bancaire clevercircles ne peut être ouvert que par des personnes physiques domiciliées en Suisse. Pour des questions spécifiques, veuillez appeler notre hotline au 058 268 16 17.

Le montant minimal de placement s’élève à CHF 5'000.–.

INVESTISSEMENT DE SUIVI : Vous pouvez facilement mettre en place un plan d'épargne et transférer un montant mensuellement ou à tout moment. Les investissements ultérieurs seront pris en compte et investis dans la prochaine restructuration de votre portefeuille.

PLAN D'ÉPARGNE : Pour un plan d'épargne, il vous suffit d'établir un ordre permanent avec votre banque maison. Vous pouvez l'ajuster et l'annuler à tout moment.

Les investissements de suivi importants sont investis deux fois par mois (cycle d'investissements), à condition que la liquidité soit d'au moins CHF 500 de plus que le ratio valide de l'allocation d'actifs.

Sur clevercircles, vous disposez d’un univers de placement de 16 ETF et fonds indiciels. Chaque ETF ou fonds indiciel correspond à une (sous-)catégorie de placement. Vous déterminez en toute flexibilité les fonds et les quotes-parts de vos investissements (allocation d’actifs).

L’univers de placement est défini dans le cadre d’un processus à plusieurs étapes. Aucun produit de la Banque CIC n’est retenu et aucune rétrocession ni aucun kickback n’est perçu (principe de neutralité).

Critères de sélection :

• Critères d’exclusion : uniquement des ETF et des fonds indiciels de prestataires établis
• Critères de sélection primaires : faibles coûts, faible erreur de suivi (=divergence par rapport à l’indice)
• Critères de sélection secondaires : méthode de réplication, distribution, liquidité, monnaie, cotation boursière, impôts

Univers de placement

Sur clevercircles, vous disposez d’un univers de placement de 16 ETF et fonds indiciels. Chaque ETF ou fonds indiciel correspond à une (sous-)catégorie de placement. Vous déterminez en toute flexibilité les fonds et les quotes-parts de vos investissements (allocation d’actifs).

L’univers de placement est défini dans le cadre d’un processus à plusieurs étapes. Aucun produit de la Banque CIC (Suisse) n’est retenu et aucune rétrocession ni aucun kickback n’est perçu (principe de neutralité).

Critères de sélection :

• Critères d’exclusion : uniquement des ETF et des fonds indiciels de prestataires établis
• Critères de sélection primaires : faibles coûts, faible erreur de suivi (=divergence par rapport à l’indice)
• Critères de sélection secondaires : méthode de réplication, distribution, liquidité, monnaie, cotation boursière, impôts

univers de placement

Vous pouvez disposer de votre argent en tout temps. Les versements sont effectués exclusivement sur le compte de référence dans une banque suisse que vous avez indiqué.

 Les retraits ordinaires sont exécutés deux fois par mois à la date des cycles d'investissements. Les positions de fonds sont vendues au prorata dans un premier temps, puis le produit en est viré. Les retraits ordinaires sont possibles sans restriction et toujours gratuitement.

 Les retraits extraordinaires sont exécutés immédiatement. Les ventes de fonds au prorata sont exécutées le jour ouvrable suivantet le produit est viré ensuite. Pour un retrait extraordinaire, nous facturons une indemnité pour frais unique de CHF 100.–.

Les retraits sont possibles à partir d’un montant minimal de CHF 1000.–.

Stationnement en cash: grâce à cette fonction, vous pouvez mettre le risque de placement à zéro à tout moment. " Stationnement en cash " vous donne la possibilité de vendre tous vos titres et de détenir la totalité de votre compte en francs suisses jusqu'à ce que vous vouliez investir à nouveau. Votre stratégie de placement est fixée à 100 % en espèces sur une base temporaire. Dès que vous modifiez votre stratégie de placement, l'argent sera investi gratuitement à la prochaine date de placement.

Tous les deux mois, clevercircles procède à un vote au cours duquel chaque participant peut donner son opinion sur les marchés les plus importants. Peu importe que vous soyez un professionnel ou un amateur, les questions sont formulées intuitivement et il est important que chacun donne son évaluation.

Vote: Le vote commence au milieu de chaque mois pair et est ouvert jusqu'à la fin du mois (des écarts sont possibles, voir calendrier des investissements). Le vote est aveugle, c'est-à-dire que vous ne voyez pas ce que les autres votent en ce moment. C'est important pour que la sagesse des foules puisse être atteinte.

Restructuration: Une période de vote est suivie d'une période de restructuration de cinq jours. Clevercircles utilise les opinions de votre Circle pour calculer comment vous pouvez restructurer votre portefeuille afin de correspondre aux attentes de votre Circle. Si votre Circle s'attend ex. à ce que les taux d'intérêt augmentent, clevercircles suggérera une réduction de la quote-part obligataire parce que vous réduisez le risque de changements de taux d'intérêt dans votre portefeuille.

Proposition de restructuration: La proposition de restructuration est toujours individuelle et est résumée dans un affichage simple et détaillé. Vous pouvez ajuster n'importe quel poste au besoin et, si vous voulez restructurer votre portefeuille, vous devez confirmer l'ordre. Sans votre ordre spécifique, aucune transaction ne sera effectuée.

Chez clevercircles, vous disposez des options suivantes pour restructurer votre portefeuille :

- Basé sur votre stratégie ("rebalancing"). Vous avez désormais la possibilité d’activer la fonction « Rééquilibrage automatique ». Ainsi, un rééquilibrage en fonction de votre stratégie actuelle sera automatiquement effectué le jour prévu pour les restructurations, sans que vous ayez à le demander. 

- D'après l'opinion de votre Circle (restructuration tactique)

- Individuellement (dans les bandes que vous avez définies)

La quatrième option consiste à laisser le portefeuille tel quel. Dans ce cas, vous ignorez la proposition de restructuration.

Indication : Vous pouvez consulter les résultats des votes passés à tout moment et pour chaque Circle où vous participez à CIRCLES>VOTES.

L’algorithme de clevercircles calcule des arbitrages tactiques éventuels pour votre portefeuille personnel sur la base des résultats de vote de votre Circle.

Le principe de base est le suivant :

• Vous avez défini une stratégie de placement avec des quotes-parts d’investissement correspondantes et des fourchettes tactiques.
• Si votre Circle est optimiste en ce qui concerne une catégorie d’actifs, l’algorithme calcule une augmentation de la quote-part d’investissement correspondante, conformément à vos réglages. Au maximum jusqu’à la limite supérieure ou inférieure de la fourchette que vous avez définie pour cette catégorie de placement.
• L’ensemble du portefeuille est pris en compte. Les résultats de vote positifs et négatifs sont convertis en sur- et sous-pondérations des catégories de placement correspondantes et sont corrigés, le cas échéant.

A la fin, vous obtenez un réglage pour votre portefeuille parfaitement adapté à votre stratégie personnelle qui correspond aux prévisions de marché du Circle que vous avez choisi.

La décision de restructurer votre portefeuille vous appartiennent en exclusivité. Il n’y a pas d’automatisme, vous pouvez décider vous-même pour chaque position si et comment vous souhaitez procéder à une réallocation des actifs.

Les investissements et les ventes sont exécutés deux fois par mois.

Les restructurations tactiques et rééquilibrages sont exécutés tous les deux mois, suite aux votes (toujours à la fin des mois pairs).

Les dates exactes dépendent du jour de la fin du mois. Pour cette raison et à cause des jours fériés, etc., les dates exactes varient d’un mois à l’autre.

Toutes les données en un coup d'œil : Calendrier des investissements

Oui, si vous avez un dépôt clevercircles (pas possible pour un compte démo), vous pouvez le couvrir contre les fluctuations des taux de change en euros et en dollars US. Le paramètre correspondant figure dans la proposition de restructuration bimensuelle.

Les clients de clevercircles ont la possibilité de couvrir 30%, 60% ou 90% du risque de change de leurs positions en euros et en dollars américains contre les pertes de change par rapport au franc suisse.

Les couvertures respectives sont mises en place par un contrat à terme et sont valables jusqu'au prochain vote, où elles peuvent être renouvelées ou ajustées. Si les couvertures de change ne sont pas renouvelées, elles expirent.

La couverture de change est gratuite pour les clients de clevercircles, à l'exception d'un spread minimale (90% de réduction par rapport au taux client officiel de la Banque CIC).

Il y a performance et performance. La performance et le rendement d’un portefeuille peuvent être calculés selon différents modèles. Chez clevercircles, nous présentons divers chiffres de performance que nous expliquons brièvement ci-après.

Tableau de bord

Sur votre tableau de bord, vous pouvez voir dès que vous vous connectez la performance de votre portefeuille depuis vos débuts avec clevercircles. Si vous cliquez sur « En savoir plus », d’autres chiffres de performance s’affichent :

Rendement pondéré dans le temps

Il s’agit du rendement de votre portefeuille hors flux de trésorerie. Ce chiffre exclut les éventuelles influences de versements ultérieurs ou de retraits. Si vous n’avez fait ni versement ultérieur ni retrait, le rendement pondéré en fonction du temps est identique au rendement pondéré en fonction de la valeur monétaire.

Rendement pondéré en fonction de la valeur monétaire 

Il s’agit du rendement de votre portefeuille en tenant compte des flux monétaires, autrement dit des versements ultérieurs ou des retraits. Si vous avez par exemple fait un versement à un moment avantageux (lorsque les cours étaient bas), le rendement en fonction de la valeur monétaire sera plus élevé que le rendement pondéré dans le temps.

Gain

Le gain exprime le rendement total de votre portefeuille en francs. La valeur actuelle de votre dépôt est corrigée de tous les versements et retraits, c’est-à-dire que tous les versements sont déduits de la valeur du dépôt et tous les retraits y sont ajoutés.

Si vous souhaitez en savoir plus, vous trouverez des explications à ce sujet dans notre article de blog : Toutes les performances ne se valent pas. Brève explication.

Remarque concernant le compte démo : dans le compte démo, seul le rendement pondéré dans le temps s’affiche.

Conseil : comparez entre elles les performances des diverses classes d’actifs clevercircles grâce à notre tableau de performance interactif : https://clevercircles.ch/fr/tableau-de-performance

Chaque année, nous mettons à la disposition de tous nos clients un relevé fiscal personnel et détaillé à télécharger au format PDF. Toutes les valeurs fiscales nécessaires y figurent.

Comme nous devons d'abord attendre les publications des valeurs fiscales des fonds utilisés, vous le trouverez en général à partir de mi-février sur la plateforme sous PROFIL > BANQUE

Il y a trois statuts d’utilisateur différents sur clevercircles. Selon le statut d’utilisateur, vous pouvez utiliser des fonctions supplémentaires.

Chaque participant débute comme utilisateur non vérifié ("starter").

Le simple téléchargement d’une copie de votre carte d’identité ou de votre passeport fait de vous un utilisateur vérifié. Sur la plate-forme, allez à PROFIL>PARAMETRES.

Vous obtenez le statut d’utilisateur déteneur de dépôt si vous ouvrez un dépôt.

En savoir plus: prix et prestations

Vue d’ensemble

Renseignements générals

Avec un compte démo, vous pouvez utiliser clevercircles sans investir de l'argent réel. Le portefeuille est "simulé" avec de l'argent virtuel. Les fonctionnalités et les performances du portefeuille sont en grande partie les mêmes que lorsque vous investissez de l'argent réel. Le compte démo est un excellent moyen d'apprendre comment fonctionne clevercircles. Dès que vous êtes prêt, vous pouvez ouvrir un dépôt bancaire réel et investir de l'argent.

Vote et communauté

Même avec un compte démo, vous faites partie de la communauté clevercircles. Cela signifie que vous pouvez participer aux sondages et accumuler des points d'expérience, créer des Circles et rejoindre d'autres Circles. Si vous ouvrez plus tard un compte de dépôt bancaire, vos points d'expérience accumulés et autres paramètres sont automatiquement pris en charge.

Puis-je avoir plusieurs comptes de démonstration ?

Non, ce n'est pas possible. Cependant, vous pouvez participer à plusieurs Circles. Nous vous recommandons de vérifier vous-même avec une pièce d'identité pour bénéficier des fonctionnalités étendues.

Est-ce que le compte démo coûte quelque chose ?

Non, le compte démo est entièrement gratuit.

Le compte démo est-il temporaire ?

Non, le compte démo est de durée illimitée. Après 6 mois, il vous sera demandé de vérifier votre identité afin que vous puissiez utiliser toutes les fonctions.

Puis-je supprimer le compte démo ?

Oui, veuillez envoyer un petit mail à hello@clevercircles.ch. Nous vous confirmerons ensuite la suppression par e-mail. Veuillez noter qu'un compte supprimé ne peut pas être réactivé ultérieurement.

Sur clevercircles, les groupes de participants assemblés individuellement sont appelés Circles. Dans les votes, les différentes opinions sont regroupées dans un opinion consolidé du Circle. Les Circles peuvent être compilés et modifiés individuellement par chaque participant. Un Circle peut être considéré comme un "comité d'investissement" privé qui échange des points de vue sur les attentes du marché. Vous pouvez donc comparer votre opinion directement avec l'opinion des tiers de confiance de votre Circle.

Selon le statut d'utilisateur, vous pouvez créer et assembler plusieurs Circles de votre choix : par exemple pour votre famille, votre association et votre club d'investissement. Vous pouvez aussi participer à d'autres Circles. Avec un dépôt bancaire, vous pouvez utiliser cette variété sans restriction, sinon l'utilisation est limitée en fonction du statut de l'utilisateur.

Commencer un nouveau Circle : Sous CIRCLES, cliquez sur "Votre Circle" dans le coin supérieur gauche de la navigation, puis le bouton "Nouveau Circle" apparaît.

Inviter des participants à mon Circle : Sous CIRCLES>Participants, cliquez sur le bouton "Ajouter un membre". Vous pouvez rechercher et inviter des utilisateurs et des Circles existants. Si une personne que vous recherchez ne peut pas être trouvée, vous pouvez inviter une personne par e-mail avec un message personnel directement à partir du masque de recherche.

Modifier la répartition des voix : Sous CIRCLES>PARAMÈTRES>Editer vous pouvez, en tant qu'utilisateur vérifié, ajuster individuellement le poids de la voix des participants individuels dans votre Circle.

Participer à un autre Circle : Si vous êtes invité à participer par un autre Circle, vous recevrez un message et pourrez alors accepter ou refuser l'invitation sur la plate-forme.

Lier un Circle à votre propre compte-titres : sous DEPOT dans la barre de navigation bleue en haut à droite, vous pouvez voir à quel Circle votre compte-titres est lié sous "Dépôt relié". Sur la base de ce Circle, les propositions de restructuration de votre portefeuille sont calculées. Vous pouvez également lier votre compte à un Circle auquel vous ne participez pas si ce Circle (ou son propriétaire) confirme votre demande.

Note : Chaque participant doit posséder au moins un Circle. Il peut aussi être le seul participant à ce Circle.

Pour en savoir plus: Que sont les Circles et comment fonctionnent-ils?

Vous n'avez pas encore de profil clevercircles

Allez dans l'Appstore (Apple) ou le Playstore (Android) et cherchez "clevercircles". Installez l'application et cliquez sur "Créer un dépôt". Vous saisissez maintenant une adresse e-mail et définissez un code PIN personnel (ou une empreinte digitale) avec lequel vous pourrez vous connecter à l'avenir.

Remarque : Si vous souhaitez vous connecter ultérieurement via le bureau (PC), vous devez d'abord définir un mot de passe. Veuillez entrer votre adresse e-mail lors de la connexion et cliquez sur "Mot de passe oublié".

Vous avez déjà un profil clevercircles

Après avoir installé l'application, appuyez sur Login et connectez-vous comme d'habitude avec votre email et votre mot de passe. Vous êtes maintenant invité à définir un code PIN (en option également une empreinte digitale) avec lequel vous pourrez vous connecter à l'avenir.

Assistance

Si vous rencontrez des problèmes inattendus, nous serons heureux de vous aider. Veuillez nous contacter : https://clevercircles.ch/fr/contact

Votre nouvel appareil mobile doit être reconnecté à votre profil. Vous avez deux options pour ce faire :

1. Si votre ancien appareil continue de fonctionner et que vous avez accès à votre profil, vous pouvez relier d'autres appareils (mobiles/tablet PC) au profil sous PROFIL > PARAMÈTRES > GÉRER LES APPAREILS. Cliquez sur "Ajouter" et utilisez l'application clevercircles pour scanner le code QR affiché depuis votre nouvel appareil. Vous pouvez également retirer des appareils ici à tout moment.

2. Si votre ancien appareil ne fonctionne plus et que vous n'avez plus accès à votre profil, veuillez nous contacter. Vous recevrez ensuite des instructions de notre part sur la façon de relier le nouvel appareil à votre profil : https://clevercircles.ch/fr/contact

Assistance

Si vous rencontrez des problèmes inattendus, nous serons heureux de vous aider. Veuillez nous contacter : https://clevercircles.ch/fr/contact

Si vous avez oublié le code PIN pour vous connecter via l'APP, veuillez nous contacter. Vous recevrez ensuite des instructions de notre part sur la manière d'accéder à nouveau à l'APP clevercircles. https://clevercircles.ch/fr/contact

Assistance

Si vous rencontrez des problèmes inattendus, nous serons heureux de vous aider. Veuillez nous contacter : https://clevercircles.ch/fr/contact