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Investir de l'argent avec succès ? Oubliez les super-pouvoirs. Ce qu'il faut, c'est de la discipline

"J'ai fait 100 % de profit avec Stock X !" C'est ainsi que circulent les histoires de réussite supposées. Les "conseils d'initiés" alternent avec les "mégatendances" et les opportunités manquées. Il s'agit de ne rien rater. Cependant, un investissement réussi n'est pas un film hollywoodien dynamique, mais un roman avec de longs passages où l'on a parfois le sentiment que l'acte ne va pas de l'avant.

Oui, chers lecteurs. Investir avec succès est une question de discipline.

Il n'y a pas de super-pouvoirs !

Ou peut-être que si ? Il y a une exception. Découvrez quel super-héros serait le plus susceptible de s'en servir.

Beaucoup de "time" et pas de "timing"

La science est du même avis. Personne ne peut battre le marché en cherchant l'entrée ou la sortie parfaite. Cette stratégie est vouée à l'échec. Pour les investisseurs privés en particulier, le market timing à court terme conduit souvent à l'inverse.

Le fait est que les cours des actions ne se déplacent que de quelques points de pourcentage autour de leur sommet dans plus de la moitié du temps. Pour dire les choses plus directement : La plupart du temps, il ne se passe pas grand chose sur les marchés boursiers, les prix évoluent dans une fourchette plus ou moins étroite et il peut arriver qu'on se surprenne à se dire : Rien ne se passe ici, ça ne va pas. Il faut de la patience, parce que oui : c'est souvent ennuyeux.

Et voilà le noeud du problème. Le rendement attrayant des actions (à long terme, plus/moins 7 % par an selon l'indice) est principalement dû à quelques jours de bourse très forts. Celui qui manque ces meilleurs jours de bourse détruira tout le rendement, comme le montre de façon impressionnante la Figure 1.

Conclusion : le plus tôt vous investissez, le mieux c'est. Restez calme, même s'il y a un grondement. Le plus fort développement  a généralement lieu à la fin d'un cycle et la fin d'un cycle ne peut être prévue (même si nous aimons parfois faire semblant...).

Fig. 1
Fig. 1

 

L'approche professionnelle

Le timing à court terme ne fonctionne pas et les investisseurs privés, en particulier, ont tendance à vendre trop tôt sur les marchés haussiers et ne profitent donc pas de la meilleure performance. Au lieu de cela, clevercircles choisit l'approche professionnelle et la rend accessible aux investisseurs privés.

Les professionnels réussissent mieux à investir que les investisseurs privés. Il y a de bonnes raisons à cela. Parce que les professionnels définissent une stratégie d'investissement et y adhèrent. Toutefois, la stratégie d'investissement n'est pas totalement rigide, mais elle comporte une marge de manœuvre limitée et prédéfinie pour des ajustements tactiques. Cependant, de tels ajustements tactiques ne sont jamais effectués à la hâte, mais dans le cadre d'une approche structurée et en consultation avec plusieurs décideurs (comité d'investissement). C'est exactement ce qu'offre clevercircles : discipline stratégique, flexibilité tactique ciblée et intelligence collective dans la prise de décision. De cette façon, vous évitez les réactions hâtives et souvent émotionnelles et vous pouvez quand même vous positionner pour un développement de marché attendu.

La superpuissance de l'argent

Investir avec succès, c'est avant tout de la discipline et un horizon de placement à long terme. Comme nous l'avons mentionné au début, il y a tout de même un aspect de l'investissement de l'argent que l'on pourrait qualifier de superpuissance : les intérêts composés.

On parle d'intérêts composés si les intérêts gagnés ou le rendement obtenu ne sont pas versés, mais réinvestis. L'argent réinvesti augmente de nouveau au cours des années suivantes avec le rendement et augmente également.

L'avantage de l'intérêt composé, c'est qu'il récompense ceux qui maximisent leurs rendements (actions au lieu de comptes d'épargne) et investissent à long terme. L'effet des intérêts composés ne croît pas proportionnellement, mais de façon exponentielle.

La figure 2 illustre combien d'argent supplémentaire l'effet des intérêts composés peut représenter au fil des ans si vous réinvestissez régulièrement le rendement que vous gagnez. Mais sur la plupart des comptes d'épargne, il n'y a pas de rendement, malheureusement c'est la réalité.

Ainsi, celui qui veut aujourd'hui profiter des intérêts composés ne peut plus se soustraire au marché des capitaux, car les comptes d'épargne ne paient plus d'intérêts.

Fig. 2: Performance d'actifs différente d'un client de l'échantillon lorsque le rendement annuel est payé (pas d'intérêts composés) ou réinvesti (avec des intérêts composés). Le client de l'échantillon investit un premier dépôt de 50 000 CHF et une économie mensuelle de 1 000 CHF. Le rendement annuel supposé (net) dans cet exemple est de 5%.
Fig. 2: Performance d'actifs différente d'un client de l'échantillon lorsque le rendement annuel est payé (pas d'intérêts composés) ou réinvesti (avec des intérêts composés). Le client de l'échantillon investit un premier dépôt de 50 000 CHF et une économie mensuelle de 1 000 CHF. Le rendement annuel supposé (net) dans cet exemple est de 5%.

 

La récompense de la discipline :

Bien que l'intérêt composé génère un rendement supplémentaire important, la discipline demeure la base d'une accumulation d'actifs réussie. Les patrimoines ne s'accumulent pas d'eux-mêmes. D'autre part, ceux qui investissent tôt dans les actions et y ajoutent régulièrement une cotisation d'épargne accumuleront des actifs substantiels au fil des ans.

Les taux d'intérêt restent au sous-sol dans un avenir prévisible. Même les comptes d'épargne ne rapportent pratiquement aucun intérêt. Généreusement arrondi, vous pouvez désormais vous attendre à un taux d'intérêt moyen de 0,1% pour un compte d'épargne. Le rendement historique à long terme des actions, par contre, se situe entre 7 % et 8 %. Dans notre exemple, nous prévoyons un rendement annuel moyen de 5 %, ce qui correspond au rendement à long terme d'un portefeuille diversifié avec une exposition moyenne aux actions.

Dans notre exemple (voir fig. 3), l'épargnant du compte d'épargne obtiendrait, après 30 ans d'épargne, un faible rendement total d'un peu moins de CHF 7'000. Avec un portefeuille de placement moyen, le rendement sur la même période serait de CHF 650'000. C'est presque 100 fois plus*.

Fig. 3: Comparatif de la performance des actifs du client échantillon. Le compte d'épargne (avec intérêts composés) était supposé avoir un taux d'intérêt de 0,1%.
Fig. 3: Comparatif de la performance des actifs du client échantillon. Le compte d'épargne (avec intérêts composés) était supposé avoir un taux d'intérêt de 0,1%.

 

*Le client de l'échantillon économise/investit CHF 50'000 une fois, puis CHF 1'000 par mois. Sur 30 ans, la somme de tous les montants épargnés ou investis par le client s'élève à CHF 410'000. Pour le calcul du rendement total, ce montant de cotisation est déduit de l'actif final après 30 ans. Il en résulte un rendement total final de CHF 7'000 ou CHF 650'000.

Encore : Batman est le seul super-héros qui peut gérer l'argent.

Le personnage de dessin animé et super-héros en costume de chauve-souris Batman célèbre son 80e anniversaire cette année. Habituellement, les super-héros ne sont pas associés à des sujets arides comme l'investissement, trop occupés pour sauver le monde et contrôler leurs superpuissances. Batman est une exception, car il n'a pas de force surnaturelle. C'est un homme qui investit beaucoup d'argent dans son équipement pour avoir un avantage sur ses mauvais adversaires. Beaucoup d'argent, il faut préciser. Un historien de bande dessinée (oui, ça existe) a calculé qu'il a dû dépenser environ 700 millions de dollars pour son arsenal de véhicules, armures et armes. Pas aussi absurde que vous pourriez le croire. Si Batman avait investi environ 14 millions de Dollars dans un portefeuille dont le rendement annuel était de 5 % il y a 80 ans, il pourrait aujourd'hui, grâce à l'effet des intérêts composés, se rabattre sur un actif de 700 millions, le monde serait sauvé. S'il avait plutôt investi les 14 millions dans un compte d'épargne à 0,1 %, son actif ne serait aujourd'hui que légèrement supérieur à 15 millions de dollars. C'est à peine suffisant pour un Batmobil et les criminels auraient un jeu facile.

Heureusement, nous ne vivons pas à Gotham City, mais quand il s'agit d'un investissement réussi, nous pouvons apprendre de Batman. Premièrement, il n'y a pas de pouvoirs surnaturels et deuxièmement, rien ne vient de rien.

Alors, chers lecteurs, mettez un terme aux faibles taux d'intérêt et investissez à long terme et avec discipline. Cela vous donnera plus de possibilités financières plus tard, et si ce ne sera pas suffisant pour une Batmobil, pour beaucoup de beaux voyages.

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